DICOM gratis con RUT: cómo obtener tu informe legalmente

Consultar DICOM gratis con el RUT es una búsqueda frecuente entre personas que desean conocer si mantienen morosidades registradas, comprobar quién ha revisado sus antecedentes comerciales, detectar una deuda informada por error o prepararse antes de solicitar un crédito, arrendar una propiedad o realizar una gestión financiera.

Sin embargo, la expresión “informe DICOM gratis” puede generar confusión porque en Chile existen distintos documentos relacionados con deudas y antecedentes comerciales. No todos muestran la misma información y no todos son emitidos por la misma institución.

Las principales alternativas son:

• El informe gratuito relacionado con la Ley N.º 20.575, solicitado al distribuidor de información comercial.
• Los informes comerciales ofrecidos por Equifax, algunos de los cuales pueden ser productos pagados con información adicional.
• El Informe de Deudas del Sistema Financiero de la Comisión para el Mercado Financiero, CMF.
• Los certificados o estados de deuda emitidos directamente por bancos, cooperativas, casas comerciales y otros acreedores.
• La información del Boletín Comercial administrado por la Cámara de Comercio de Santiago.
• Los antecedentes de deudas fiscales disponibles en la Tesorería General de la República.

DICOM es una denominación ampliamente utilizada en Chile para referirse a antecedentes comerciales y registros de morosidad. No obstante, DICOM corresponde históricamente a una marca vinculada a Equifax y no es el nombre de un registro público único que reúna absolutamente todas las deudas existentes en el país.

• Pagar Forum con RUT: cuotas, deuda y canales oficiales
• Pagar Tricot con RUT: consultar estado de cuenta y pagar
• Pagar Ripley con RUT: consultar deuda y estado de cuenta
• Pagar Mundo Pacífico con RUT: boleta, deuda y pago fácil
• Pagar Entel con RUT: consulta tu boleta y usa canales oficiales
• Verificador de RUT: valida el formato y calcula el dígito verificador
• Consulta de RUT de empresa: razón social, giro y estado tributario

Por eso, una persona puede descargar un informe y no encontrar una obligación que sí aparece en otro sistema. Esto no significa necesariamente que uno de los documentos sea falso, sino que cada fuente tiene un alcance diferente.

Por ejemplo:

• El informe de la CMF muestra deudas informadas por entidades financieras supervisadas por esa Comisión.
• Un reporte comercial puede incluir morosidades provenientes de créditos, pagarés, cheques protestados y obligaciones informadas dentro de los límites legales.
• Una deuda de servicios básicos puede existir y ser exigible, aunque no deba comunicarse a registros comerciales en las condiciones prohibidas por la ley.
• Una deuda fiscal se revisa principalmente en la Tesorería General de la República y no necesariamente aparecerá en un informe comercial común.

El RUT sirve para identificar al titular del informe, pero no permite revisar legalmente los antecedentes de cualquier persona sin validación, autorización o finalidad permitida. Los datos comerciales son información personal y su tratamiento está limitado por la legislación chilena.

La Ley N.º 20.575 establece que los datos económicos, financieros, bancarios o comerciales deben utilizarse exclusivamente para la evaluación de riesgo comercial y el proceso de crédito. Su comunicación se encuentra limitada al comercio establecido y a las entidades que participan legítimamente en esa evaluación.

La misma ley reconoce el derecho del titular a solicitar cada cuatro meses, gratuitamente, la información contenida en el registro de accesos y entregas de sus antecedentes durante los doce meses anteriores.

Ese registro debe identificar, según corresponda:

• Quién solicitó los datos.
• El motivo de la solicitud.
• La fecha.
• La hora.
• El responsable de la entrega o cesión de la información.

Es importante comprender este punto: el derecho gratuito expresamente reconocido por la Ley N.º 20.575 se relaciona principalmente con el control sobre quién accedió a la información comercial del titular. No debe confundirse automáticamente con un informe comercial pagado que incorpora un puntaje, análisis de riesgo, antecedentes ampliados o productos adicionales.

También existe la posibilidad de solicitar una certificación para fines especiales. La ley indica que, cuando el titular requiere presentar información comercial para un objetivo diferente de la evaluación de riesgo en un proceso de crédito, puede solicitar un certificado que considere solamente las obligaciones vencidas y no pagadas que consten en el registro.

La forma concreta de solicitar estos documentos depende del proveedor que mantiene la base de datos. En el caso de Equifax, el usuario debe ingresar al sitio oficial de Equifax Chile, buscar la sección de productos para personas o el informe asociado a la Ley N.º 20.575 y completar el procedimiento vigente de verificación de identidad.

La página puede solicitar datos como:

• RUT o RUN.
• Número de documento de la cédula de identidad.
• Correo electrónico.
• Preguntas de validación.
• Aceptación de condiciones.
• Otros mecanismos de verificación permitidos.

Las pantallas y métodos de identificación pueden cambiar. Por eso no conviene seguir una captura antigua ni ingresar a enlaces publicados por páginas que imitan el servicio.

Además del informe comercial, cualquier persona natural puede obtener gratuitamente el Informe de Deudas del Sistema Financiero mediante el portal Conoce tu Deuda de la CMF.

Este documento contiene las obligaciones informadas por bancos, cooperativas y otras entidades supervisadas por la Comisión para el Mercado Financiero. El informe se actualiza semanalmente, aunque puede mantener un desfase aproximado de entre diez y veinte días respecto de la fecha de consulta.

Desde el 15 de diciembre de 2025, el acceso de personas naturales al portal Conoce tu Deuda exige:

• ClaveÚnica.
• Un segundo factor de autenticación.
• Un código enviado al correo registrado en ClaveÚnica.

Si el código no llega, el usuario debe revisar o actualizar sus datos en ClaveÚnica. La CMF no administra esa contraseña ni puede modificar directamente el correo registrado en ella.

El informe de la CMF no es exactamente un DICOM. Sirve para revisar el endeudamiento financiero con instituciones fiscalizadas, mientras que un reporte comercial puede contener antecedentes de morosidad procedentes de otras fuentes autorizadas.

Por esa razón, la ruta más completa y gratuita para revisar la situación personal suele consistir en:

• Solicitar el informe gratuito asociado a la Ley N.º 20.575.
• Descargar el Informe de Deudas del Sistema Financiero de la CMF.
• Revisar directamente los estados de cuenta de cada acreedor.
• Solicitar correcciones cuando exista información errónea.
• Guardar los comprobantes de pago, repactación o extinción de obligaciones.

La información comercial no puede utilizarse libremente para cualquier finalidad. La Ley N.º 20.575 prohíbe exigir estos antecedentes en procesos de selección de personal, admisión preescolar, escolar o de educación superior, atención médica de urgencia y postulación a un cargo público.

El Código del Trabajo también limita el uso de antecedentes económicos para contratar trabajadores, salvo excepciones específicas relacionadas con cargos que administran, recaudan o custodian fondos, o que cuentan con facultades generales de administración y representación.

Asimismo, la Ley N.º 19.628 prohíbe continuar comunicando una deuda después de que haya sido pagada o extinguida por otro modo legal. También impide informar una obligación cuando han transcurrido cinco años desde que se hizo exigible, sin perjuicio de la información que puedan requerir los tribunales en juicios pendientes.

Cuando el pago o extinción ocurre con intervención directa del acreedor, este debe avisar al registro o banco de datos correspondiente dentro de los siete días hábiles siguientes.

Si una deuda pagada sigue apareciendo, el titular no debería contratar inmediatamente a un supuesto “gestor de limpieza”. Lo correcto es:

• Contactar primero al acreedor.
• Solicitar un certificado de pago o aclaración.
• Ingresar un requerimiento gratuito ante Equifax.
• Adjuntar comprobantes.
• Hacer seguimiento al caso.
• Reclamar ante SERNAC si corresponde.
• Evaluar acciones legales si existe un perjuicio importante.

El sitio oficial de Equifax informa que las solicitudes de actualización, eliminación de morosidades y seguimiento de casos son gratuitas y no requieren gestores o intermediarios.

También debe diferenciarse entre una deuda prescrita y un dato que ya no puede comunicarse comercialmente. La prescripción de una obligación es una cuestión jurídica que puede requerir alegación y resolución judicial. El hecho de que hayan transcurrido cinco años limita la comunicación de ciertos datos, pero no necesariamente significa que toda obligación se haya extinguido automáticamente.

El informe debe utilizarse como una herramienta de revisión, no como la única prueba de que una persona no tiene deudas. Un reporte sin registros negativos puede no incluir:

• Obligaciones recién informadas.
• Deudas fiscales.
• Deudas con entidades no cubiertas por la fuente.
• Obligaciones no vencidas.
• Cuotas próximas a vencer.
• Deudas que legalmente no pueden publicarse.
• Montos sujetos a discusión.
• Información que todavía se encuentra en proceso de actualización.

Este artículo explica cómo obtener legalmente información comercial asociada al RUT, cuál es la diferencia entre DICOM y el informe de la CMF, qué derechos tiene el titular, cómo corregir errores, qué ocurre después de pagar una deuda y cómo evitar estafas relacionadas con supuestos informes gratuitos.

Información principal

Qué significa estar en DICOM

En el lenguaje cotidiano, “estar en DICOM” significa que una persona aparece con una morosidad o antecedente comercial negativo en un registro utilizado para evaluar riesgo crediticio.

La expresión puede relacionarse con:

• Cuotas vencidas de créditos bancarios.
• Deudas morosas de tarjetas de casas comerciales.
• Pagarés vencidos.
• Letras de cambio protestadas.
• Cheques protestados en las condiciones legalmente comunicables.
• Créditos otorgados por cooperativas.
• Obligaciones hipotecarias incumplidas.
• Otros antecedentes admitidos por la Ley N.º 19.628.

No toda deuda debe publicarse. La existencia de una obligación y la posibilidad de comunicarla a un registro comercial son cuestiones diferentes.

Una empresa puede cobrar una deuda válida mediante canales legales aunque esa obligación no pueda aparecer en DICOM.

DICOM no es un registro único del Estado

DICOM no es una plataforma gubernamental. La denominación se encuentra asociada a Equifax, una empresa privada que ofrece servicios de información y evaluación comercial.

El marco legal regula:

• Qué información puede tratarse.
• Para qué finalidad.
• Quién puede solicitarla.
• Cuánto tiempo puede comunicarse.
• Qué derechos posee el titular.
• Cómo deben corregirse los errores.

La regulación no convierte a Equifax en el único lugar donde existe información financiera. Otras entidades mantienen registros propios dentro de sus atribuciones.

Qué es el Informe Ley N.º 20.575

La Ley N.º 20.575 exige a los distribuidores de información económica, financiera, bancaria o comercial mantener un sistema que registre el acceso y entrega de esos antecedentes.

El titular puede solicitar gratuitamente, cada cuatro meses, la información consignada durante los doce meses anteriores.

El documento debe permitir conocer, conforme a los datos disponibles:

• La entidad o persona que pidió los antecedentes.
• La razón declarada.
• La fecha de consulta.
• La hora.
• El responsable de la entrega o comunicación.

Este informe sirve especialmente para detectar:

• Consultas vinculadas con una solicitud de crédito.
• Evaluaciones realizadas por una casa comercial.
• Revisiones efectuadas por una entidad con la que el titular negoció.
• Consultas que la persona no reconoce.
• Accesos repetidos que requieren aclaración.

Ver una consulta no significa automáticamente que exista una morosidad. Significa que una entidad revisó información comercial para una finalidad declarada.

El informe gratuito equivale a un informe comercial completo

No necesariamente. Algunos productos comerciales pagados pueden incluir:

• Indicadores de riesgo.
• Puntajes.
• Detalle ampliado de morosidades.
• Información sobre protestos.
• Antecedentes de comportamiento de pago.
• Datos complementarios para arrendamiento.
• Análisis de identidad.

El informe gratuito legal tiene un propósito relacionado con el ejercicio de derechos del titular. Antes de pagar por otro documento, revisa exactamente qué información necesitas.

Qué es el certificado para fines especiales

La Ley N.º 20.575 permite solicitar una certificación cuando el titular necesita presentar información comercial para una finalidad distinta de la evaluación de riesgo en un proceso de crédito.

El certificado debe considerar solamente las obligaciones vencidas y no pagadas que consten en el registro.

Puede resultar útil cuando una institución solicita acreditar una situación comercial para un procedimiento permitido, aunque no debe utilizarse para eludir las prohibiciones legales.

No corresponde exigir antecedentes comerciales para:

• Seleccionar personal en los casos prohibidos.
• Admitir a un estudiante.
• Condicionar una atención médica de urgencia.
• Postular a un cargo público.

Qué es el Informe de Deudas de la CMF

Es un documento gratuito emitido por la Comisión para el Mercado Financiero que muestra las deudas que una persona mantiene con entidades supervisadas.

Puede incluir información relacionada con:

• Bancos.
• Cooperativas de ahorro y crédito supervisadas.
• Sociedades de apoyo al giro.
• Otros participantes obligados a informar al regulador.

El informe puede distinguir entre:

• Deuda directa.
• Deuda indirecta.
• Créditos vigentes.
• Obligaciones con atraso.
• Montos asociados a garantías o responsabilidades indirectas.

Diferencia entre deuda directa e indirecta

La deuda directa corresponde a una obligación asumida por la persona como titular principal.

La deuda indirecta puede relacionarse con responsabilidades como:

• Aval.
• Fiador.
• Codeudor solidario.
• Garante de una obligación ajena.

Una persona puede descubrir una deuda indirecta aunque no haya recibido el dinero del crédito. Esto ocurre porque asumió una responsabilidad contractual si el deudor principal no paga.

Diferencias entre Equifax y CMF

Qué documento conviene solicitar primero

La respuesta depende del objetivo.

• Para saber quién consultó tu información: informe de la Ley N.º 20.575.
• Para revisar créditos bancarios y cooperativas: informe de la CMF.
• Para conocer el detalle de una deuda específica: estado de cuenta del acreedor.
• Para aclarar una morosidad comercial: requerimiento ante Equifax y acreedor.
• Para acreditar deuda fiscal: certificado de la Tesorería General de la República.
• Para evaluar un arrendamiento: revisa qué documento solicita legítimamente el propietario y protege tus datos.

Aspectos importantes que debe conocer el usuario

El informe gratuito es personal

Debe solicitarlo el titular o un representante debidamente autorizado.

El RUT no autoriza a revisar a terceros

Conocer el número de otra persona no permite obtener legalmente sus antecedentes confidenciales.

No todas las deudas aparecen

Cada informe posee una cobertura determinada.

Una consulta al RUT no prueba morosidad

Puede tratarse de una evaluación previa a un crédito.

El informe de la CMF tiene desfase

Un pago reciente podría tardar entre diez y veinte días en reflejarse.

Una deuda pagada no debe seguir comunicándose

El acreedor debe informar la extinción dentro del plazo legal.

La repactación cambia las condiciones

Una obligación repactada y al día no debe comunicarse como si continuara vencida bajo las condiciones anteriores.

La antigüedad del dato tiene límites

No pueden comunicarse los antecedentes después de cinco años desde que la obligación se hizo exigible, dentro de las condiciones legales.

Dejar de informar no extingue necesariamente la deuda

La prescripción y extinción deben analizarse separadamente.

Los reclamos ante Equifax son gratuitos

No se necesita contratar a un intermediario para solicitar una actualización.

Cómo realizar el proceso o encontrar la información

Cómo obtener el informe gratuito en Equifax

1. Abre un navegador actualizado.
2. Escribe directamente sec.equifax.cl.
3. Comprueba que la conexión utilice HTTPS.
4. Busca la sección de productos para personas.
5. Identifica el informe relacionado con la Ley N.º 20.575.
6. Lee qué información contiene.
7. Presiona la opción para solicitarlo.
8. Ingresa tu RUT.
9. Escribe el número de documento de la cédula si se solicita.
10. Registra un correo electrónico personal.
11. Acepta las condiciones después de leerlas.
12. Completa las preguntas o validaciones de identidad.
13. Revisa cuidadosamente los datos.
14. Descarga el informe.
15. Guarda el archivo en un lugar seguro.

El diseño del portal puede cambiar. Si no encuentras el informe, utiliza el formulario de contacto oficial y pregunta específicamente por el derecho gratuito reconocido en la Ley N.º 20.575.

Cómo obtener el informe de la CMF

1. Ingresa a Conoce tu Deuda.
2. Selecciona el acceso para ciudadanos.
3. Inicia sesión con ClaveÚnica.
4. Espera el envío del segundo factor.
5. Revisa el correo registrado en ClaveÚnica.
6. Ingresa el código recibido.
7. Accede al informe.
8. Revisa las deudas directas.
9. Comprueba las deudas indirectas.
10. Revisa la fecha de actualización.
11. Descarga el documento.
12. Guarda el folio y archivo.

Cómo solicitar el informe presencialmente

El Informe de Deudas del Sistema Financiero también puede solicitarse presencialmente en los canales habilitados.

Para una persona natural titular se requiere normalmente:

• Cédula de identidad vigente.

Puede solicitarse en:

• Oficinas de la CMF.
• Sucursales de ChileAtiende habilitadas.

Antes de acudir, revisa los horarios y requisitos en la ficha de Informe de Deudas del Sistema Financiero.

Cómo revisar correctamente los resultados

Para cada registro, comprueba:

• Nombre de la institución.
• Tipo de obligación.
• Monto.
• Estado.
• Fecha de actualización.
• Calidad de deudor directo o indirecto.
• Fecha de vencimiento.
• Existencia de pago reciente.
• Existencia de repactación.

Recomendaciones antes de comenzar

• Utiliza un dispositivo personal.
• Evita redes Wi-Fi públicas.
• Ten tu cédula disponible.
• Comprueba que la cédula se encuentre vigente.
• Ten acceso al correo de ClaveÚnica.
• Revisa el dominio antes de ingresar datos.
• No utilices enlaces acortados.
• No compartas tu pantalla con desconocidos.
• No entregues la ClaveÚnica.
• No guardes el informe en un equipo público.
• Comprueba la fecha del documento.
• Descarga una copia.
• Compara el resultado con tus cuentas.
• Guarda comprobantes de pago.
• Reclama inmediatamente si detectas suplantación.

Errores comunes que conviene evitar

Creer que el informe gratuito muestra absolutamente todas las deudas: revisa también la CMF y los acreedores.

Confundir una consulta comercial con una morosidad: una entidad puede revisar antecedentes sin que exista deuda vencida.

Pagar por un formulario gratuito: utiliza los canales oficiales.

Entregar la ClaveÚnica en una página privada: solo debe utilizarse en portales estatales que correspondan.

Solicitar antecedentes de terceros sin autorización: puede vulnerar la protección de datos.

Interpretar el informe sin revisar la fecha: puede existir desfase.

Creer que una deuda antigua desapareció jurídicamente: la limitación de comunicación no equivale siempre a prescripción.

No guardar el informe: puede ser útil para demostrar un error o una consulta desconocida.

Pagar inmediatamente una deuda no reconocida: solicita primero el contrato y respaldo.

Contratar a alguien para “borrar DICOM” sin fundamento: la corrección debe basarse en pago, error, repactación, extinción u otra causal legal.

Cómo interpretar el informe gratuito

Consultas realizadas al RUT

El registro de consultas permite saber qué entidades accedieron a los antecedentes comerciales dentro del período informado.

Una consulta puede relacionarse con:

• Solicitud de tarjeta.
• Evaluación de crédito.
• Compra en cuotas.
• Apertura de producto financiero.
• Evaluación para un arriendo, dentro de las reglas aplicables.
• Revisión de riesgo de una relación comercial.

Consulta que no reconoces

Si aparece una entidad desconocida:

1. Comprueba el nombre legal de la empresa.
2. Revisa si pertenece a un comercio que sí conoces.
3. Verifica solicitudes de crédito recientes.
4. Consulta a la empresa por el motivo.
5. Solicita respaldo de la autorización o finalidad.
6. Guarda el informe.
7. Presenta un reclamo si la respuesta no es satisfactoria.

Una consulta desconocida puede deberse a:

• Nombre comercial diferente de la razón social.
• Evaluación automática de una solicitud.
• Renovación de un producto.
• Error.
• Uso no autorizado del RUT.
• Intento de suplantación.

Obligaciones vencidas y no pagadas

Cuando el documento contiene obligaciones, revisa si se encuentran realmente vencidas.

Una deuda no debería informarse como morosa si:

• Todavía no venció.
• Fue pagada.
• Fue repactada y se encuentra al día.
• Fue renegociada.
• Fue novada.
• Se extinguió por otro modo legal.
• La información pertenece a otra persona.
• Superó el límite legal de comunicación.
• Corresponde a una categoría cuya comunicación está prohibida.

Fecha de actualización

La fecha permite entender por qué un pago reciente aún no aparece.

Compara:

• Fecha del informe.
• Fecha de corte de la información.
• Fecha del pago.
• Plazo de aviso del acreedor.
• Tiempo de procesamiento del registro.

Monto de la deuda

El monto informado puede no ser igual al total que el acreedor exige para pagar.

El acreedor podría incorporar:

• Capital.
• Intereses.
• Reajustes.
• Gastos de cobranza autorizados.
• Costas judiciales.
• Pagos realizados después del corte.

Solicita una liquidación actualizada antes de pagar.

Puntajes o indicadores

Los productos comerciales pueden incorporar puntajes que estiman riesgo estadístico.

Un puntaje:

• No constituye una sentencia.
• No prueba capacidad de pago futura.
• No garantiza la aprobación de un crédito.
• No reemplaza la evaluación interna de cada entidad.
• Puede variar cuando cambian los antecedentes.

Qué deudas pueden comunicarse

Obligaciones reguladas por la Ley N.º 19.628

La ley permite comunicar determinados antecedentes relacionados con:

• Letras de cambio protestadas.
• Pagarés protestados.
• Cheques protestados en los casos autorizados.
• Mutuos hipotecarios incumplidos.
• Préstamos y créditos bancarios.
• Créditos de sociedades financieras.
• Obligaciones con cooperativas.
• Créditos de organismos públicos o empresas estatales sometidas a legislación común.
• Créditos otorgados para compras en casas comerciales.

La comunicación debe cumplir simultáneamente las reglas de finalidad, exactitud, vigencia y legalidad.

Deudas de servicios básicos

La Ley N.º 19.628 prohíbe comunicar información relacionada con deudas contraídas con empresas públicas o privadas que proporcionan:

• Electricidad.
• Agua.
• Teléfono.
• Gas.

La prohibición de publicación no significa que la deuda desaparezca. La empresa puede continuar cobrando conforme al contrato y la ley.

Deudas de autopistas

La Ley N.º 20.575 prohíbe comunicar información relativa a deudas contraídas con concesionarios de autopistas por el uso de su infraestructura.

La obligación puede seguir existiendo y dar origen a cobros, pero no debe informarse como morosidad comercial en contravención a esa norma.

Deudas repactadas

Cuando una deuda se repacta, se establecen nuevos plazos y condiciones.

Si la persona se encuentra cumpliendo el nuevo acuerdo, no corresponde mantener la obligación original como vencida.

Guarda:

• Contrato de repactación.
• Comprobante del pie.
• Calendario de cuotas.
• Comprobantes mensuales.
• Correos del acreedor.

Deudas con más de cinco años

La Ley N.º 19.628 indica que no pueden comunicarse los datos después de cinco años desde que la obligación se hizo exigible.

Este límite se refiere a la comunicación del dato comercial. No debe confundirse con:

• Prescripción de la acción de cobro.
• Extinción automática de la deuda.
• Eliminación de una causa judicial.
• Renuncia del acreedor.

La prescripción debe evaluarse conforme al tipo de obligación y puede necesitar ser alegada ante un tribunal.

Deudas pagadas

Después del pago no puede continuarse comunicando la morosidad.

El acreedor debe informar el pago dentro de los siete días hábiles siguientes cuando intervino directamente en la extinción.

El titular debe conservar:

• Comprobante.
• Certificado de deuda cero.
• Liquidación pagada.
• Correo de confirmación.
• Convenio terminado.

Cómo salir de DICOM después de pagar

Solicitar un comprobante completo

El documento debería indicar:

• Nombre del acreedor.
• RUT del deudor.
• Número del crédito.
• Monto pagado.
• Fecha.
• Estado de la obligación.
• Declaración de saldo cero cuando corresponda.

Esperar el plazo de comunicación

El acreedor debe avisar al registro dentro de los siete días hábiles siguientes.

No es necesario pagar a un gestor para que la empresa realice una obligación que le corresponde legalmente.

Revisar nuevamente el informe

Después del plazo razonable:

• Consulta el registro.
• Revisa la CMF si es una deuda financiera.
• Verifica que el estado haya cambiado.
• Guarda el nuevo informe.

Ingresar un requerimiento ante Equifax

Si la morosidad continúa publicada, ingresa a Equifax Chile y selecciona la opción de requerimientos o actualización de datos.

Adjunta:

• Cédula de identidad.
• Comprobante de pago.
• Certificado del acreedor.
• Informe donde aparece el registro.
• Descripción clara.

Equifax informa que estas gestiones son gratuitas.

Reclamar ante el acreedor

La obligación inicial de avisar el pago corresponde al acreedor.

La solicitud debe pedir:

• Confirmación del pago.
• Fecha en que fue informado al registro.
• Identificación del registro.
• Corrección inmediata.
• Respuesta por escrito.

Reclamar ante SERNAC

Si el acreedor o proveedor no resuelve el problema, puede presentarse un reclamo en:

Servicio Nacional del Consumidor.

Adjunta todos los documentos y explica el perjuicio sufrido.

Evaluar una acción judicial

Cuando una publicación incorrecta causa daños importantes, como rechazo de un crédito, pérdida de una oportunidad o afectación grave de la reputación comercial, puede ser necesario solicitar asesoría jurídica.

La acción aplicable depende de:

• Tipo de dato.
• Responsable del registro.
• Conducta del acreedor.
• Daño acreditado.
• Fecha.
• Respuesta a los reclamos.

Qué hacer si la deuda no es tuya

Revisar posible error de identificación

Puede existir:

• RUT mal digitado.
• Homónimo.
• Crédito de otra persona.
• Contrato ingresado incorrectamente.
• Registro duplicado.

Solicitar el contrato

Pide al acreedor:

• Copia del contrato.
• Solicitud de crédito.
• Firmas.
• Fecha.
• Medio de contratación.
• Dirección utilizada.
• Correo y teléfono registrados.
• Comprobantes de entrega del dinero o producto.

Comprobar posible suplantación

Señales de alerta:

• Institución que nunca utilizaste.
• Dirección desconocida.
• Correo ajeno.
• Compra realizada en otra región.
• Producto contratado después del robo de la cédula.
• Firma que no reconoces.

Bloquear documentos y productos

Si sospechas fraude:

• Contacta a la institución.
• Bloquea tarjetas y cuentas.
• Cambia contraseñas.
• Protege el correo.
• Revisa movimientos.
• Solicita alertas.

Presentar denuncia

Cuando existe suplantación, puede corresponder una denuncia ante Carabineros, Policía de Investigaciones, Fiscalía o el canal indicado por la autoridad.

Guarda:

• Número de denuncia.
• Comprobantes.
• Informe comercial.
• Comunicaciones con el acreedor.
• Respuesta de Equifax.

No pagar una deuda ajena para eliminarla rápidamente

Pagar puede dificultar la discusión posterior, porque podría interpretarse como reconocimiento de la obligación.

Obtén orientación antes de realizar un abono sobre un contrato que desconoces.

Uso legal de los antecedentes comerciales

Evaluación de riesgo y proceso de crédito

La finalidad principal permitida es evaluar:

• Capacidad de pago.
• Riesgo de incumplimiento.
• Solicitud de préstamo.
• Apertura de crédito.
• Compra en cuotas.
• Relación comercial que involucra financiamiento.

La entidad debe utilizar los datos de forma proporcional y para la finalidad declarada.

Selección de personal

La información comercial no puede exigirse de manera general en procesos de contratación.

Existen excepciones laborales específicas para determinados cargos que:

• Representan al empleador con facultades generales de administración.
• Recaudan fondos.
• Administran dinero.
• Custodian valores.

Fuera de esas situaciones, condicionar la contratación a la ausencia de deudas puede infringir la normativa.

Educación

No corresponde exigir antecedentes comerciales para admitir a una persona en:

• Educación preescolar.
• Educación escolar.
• Educación superior.

Atención médica de urgencia

Un prestador no puede consultar información comercial para condicionar o restringir una atención de urgencia, ni siquiera con el consentimiento del paciente.

Postulación a cargos públicos

No puede exigirse el informe comercial en una postulación a un cargo público dentro de la prohibición establecida por la Ley N.º 20.575.

Arrendamiento de una vivienda

Un propietario puede evaluar antecedentes dentro de una relación contractual legítima, pero debe respetar:

• Finalidad.
• Proporcionalidad.
• Seguridad.
• Consentimiento cuando sea exigible.
• No discriminación arbitraria.
• Protección de los documentos recibidos.

El arrendatario no debería entregar más información de la necesaria. Si comparte un informe, conviene ocultar datos que no son relevantes.

Informe de la CMF en profundidad

Qué instituciones aparecen

El informe refleja obligaciones comunicadas por entidades supervisadas por la Comisión.

Puede incluir:

• Créditos de consumo.
• Créditos hipotecarios.
• Líneas de crédito.
• Tarjetas bancarias.
• Créditos comerciales.
• Garantías y avales.

Qué no necesariamente aparece

• Deudas fiscales.
• Servicios básicos.
• Préstamos informales.
• Arriendos impagos.
• Obligaciones con empresas no supervisadas.
• Juicios civiles que no corresponden a entidades informantes.
• Deudas recientes aún no reportadas.

Actualización semanal

La CMF informa que los antecedentes se actualizan semanalmente.

El desfase de entre diez y veinte días significa que:

• Un crédito recién contratado puede no aparecer.
• Un pago reciente puede seguir pendiente.
• Una renegociación puede tardar en reflejarse.
• El monto puede corresponder a un corte anterior.

Segundo factor de autenticación

Desde el 15 de diciembre de 2025, el portal envía un código al correo registrado en ClaveÚnica.

Si no lo recibes:

• Revisa spam.
• Comprueba el correo en ClaveÚnica.
• Actualiza los datos.
• Consulta en Registro Civil o ChileAtiende.
• No solicites el código mediante páginas de terceros.

Verificación del informe

Los informes emitidos por la CMF pueden verificarse mediante su folio y otros datos.

Esto permite que una entidad receptora compruebe que el documento no fue modificado.

No edites:

• Monto.
• Fecha.
• Nombre.
• Folio.
• Entidades informadas.

Renegociación, repactación y morosidad

Diferencia entre repactar y pagar

Pagar extingue total o parcialmente una obligación mediante el cumplimiento.

Repactar modifica:

• Plazo.
• Número de cuotas.
• Monto de cuotas.
• Intereses.
• Fecha de vencimiento.
• Condiciones de cobro.

La deuda continúa existiendo, pero bajo un nuevo acuerdo.

La repactación debe ser consentida

Una empresa no debe repactar unilateralmente una deuda.

Antes de aceptar, revisa:

• Saldo original.
• Intereses.
• Gastos.
• Número de cuotas.
• Costo total.
• Fecha de pago.
• Consecuencia del atraso.

Qué ocurre con la morosidad anterior

Al establecerse nuevos plazos, la obligación original deja de mantenerse vencida bajo sus condiciones anteriores.

Si el deudor cumple el nuevo convenio, no corresponde que continúe siendo informado como moroso por la deuda repactada original.

Nueva mora en la repactación

Si la persona deja de pagar las cuotas nuevas, puede generarse una nueva situación de incumplimiento comunicable conforme a la ley y al contrato.

Prescripción y eliminación del registro

La regla de cinco años

Los datos comerciales no pueden continuar comunicándose después de cinco años desde que la obligación se hizo exigible.

La fecha relevante no siempre es:

• El día de contratación.
• El primer pago.
• La fecha del informe.

Puede depender del vencimiento de la obligación o de las cuotas, según el caso.

Prescripción de la acción de cobro

La prescripción depende del documento y la acción utilizada.

Pueden existir plazos diferentes para:

• Pagaré.
• Cheque.
• Letra de cambio.
• Contrato.
• Sentencia.
• Crédito hipotecario.
• Obligación tributaria.

No debe aplicarse automáticamente una regla general de cinco años a cualquier deuda.

La prescripción debe alegarse

En muchos casos, la prescripción no opera por una simple solicitud informal al acreedor. Puede ser necesario alegarla dentro de un juicio o mediante la acción jurídica correspondiente.

Reconocimiento o pago parcial

Firmar un convenio, reconocer la deuda o realizar un abono puede afectar el análisis de prescripción.

Antes de efectuar una actuación sobre una obligación antigua, conviene solicitar orientación jurídica.

Eliminar el dato no borra una causa judicial

Una deuda puede dejar de aparecer en un registro comercial y, al mismo tiempo, existir una demanda o sentencia.

La información judicial se consulta en el Poder Judicial y se rige por reglas diferentes.

Cambios en la protección de datos durante 2026

Nueva legislación de datos personales

La Ley N.º 21.719 introdujo una reforma amplia a la normativa chilena de protección de datos personales. Su entrada en vigencia general está programada para el 1 de diciembre de 2026.

La nueva regulación fortalece derechos como:

• Acceso.
• Rectificación.
• Supresión.
• Oposición.
• Portabilidad.
• Bloqueo.

También crea una autoridad especializada en protección de datos y establece obligaciones más detalladas para responsables y encargados.

Qué debe hacer el usuario

Como las reglas y procedimientos pueden modificarse desde diciembre de 2026, conviene verificar la versión vigente de:

• Ley N.º 19.628.
• Ley N.º 20.575.
• Políticas de Equifax.
• Canales de reclamo.
• Procedimientos de la nueva autoridad.

La legislación puede consultarse en la Biblioteca del Congreso Nacional.

Estafas relacionadas con DICOM gratis

Páginas que prometen revisar a cualquier persona

Una página que ofrece obtener el informe completo de un tercero solamente con su RUT puede estar:

• Entregando información falsa.
• Utilizando datos obtenidos ilícitamente.
• Intentando recopilar antecedentes personales.
• Buscando cobrar por un servicio inexistente.

Supuestos servicios para borrar DICOM

Desconfía cuando una empresa promete:

• Eliminar cualquier deuda sin pago.
• Borrar una causa judicial.
• Aumentar el puntaje inmediatamente.
• Modificar bases privadas sin documentos.
• Evitar toda cobranza.
• Garantizar un crédito después de pagar.

La eliminación legítima requiere una causal, como:

• Pago.
• Error.
• Repactación vigente.
• Extinción.
• Caducidad del dato.
• Prohibición legal de comunicación.

Solicitud de ClaveÚnica

Equifax es una empresa privada y no debe pedirte que ingreses ClaveÚnica directamente en una página que no corresponda a un sistema oficial del Estado.

La ClaveÚnica se utiliza en la CMF porque el ingreso se realiza dentro de un portal estatal.

Instalación de programas

No instales aplicaciones de control remoto para que una persona “revise tu DICOM”. Puede acceder a:

• Correo.
• Banco.
• ClaveÚnica.
• Documentos.
• Contraseñas guardadas.

Pago mediante transferencia personal

No transfieras a una cuenta de una persona que dice representar a Equifax, CMF o SERNAC sin comprobar la autenticidad.

Los reclamos y solicitudes legales descritos en este artículo no requieren pagar a un funcionario.

Privacidad y manejo del informe

Información sensible contenida

Un informe puede mostrar:

• RUT.
• Nombre completo.
• Dirección.
• Deudas.
• Instituciones.
• Montos.
• Consultas comerciales.
• Calidad de aval.

No publicarlo en redes sociales

Si necesitas pedir orientación, oculta:

• RUT.
• Número de documento.
• Dirección.
• Folio.
• Códigos de verificación.
• Números de cuenta.

Envío a un arrendador

Antes de enviarlo:

• Confirma la identidad del destinatario.
• Pregunta qué información necesita.
• Oculta datos irrelevantes.
• Utiliza un canal seguro.
• Solicita que sea eliminado después de la evaluación.

Almacenamiento seguro

Guarda el documento:

• En una carpeta protegida.
• En un dispositivo con contraseña.
• En una nube con autenticación adicional.
• Sin compartir públicamente el enlace.

Canales, alternativas o recursos útiles

Equifax Chile

Permite solicitar informes, ingresar requerimientos y revisar productos para personas:

Ingresar al sitio oficial de Equifax Chile.

Conoce tu Deuda de la CMF

Permite descargar gratuitamente el Informe de Deudas del Sistema Financiero:

Obtener el informe de deudas de la CMF.

Información oficial de la CMF

Explica qué contiene el documento:

Consultar información sobre el Informe de Deudas.

ChileAtiende

Entrega requisitos, canales y opciones presenciales:

Revisar el trámite del Informe de Deudas.

SERNAC

Permite ingresar reclamos contra proveedores:

Ingresar al Servicio Nacional del Consumidor.

Biblioteca del Congreso Nacional

Permite consultar el texto vigente de las leyes:

• Ley N.º 20.575
• Ley N.º 19.628
• Ley N.º 21.719

ClaveÚnica

Se necesita para ingresar a la CMF como persona natural:

Obtener o recuperar ClaveÚnica.

Tesorería General de la República

Permite revisar deudas fiscales:

Ingresar a la Tesorería General de la República.

Cuándo conviene usar cada alternativa

Preguntas frecuentes

¿Se puede obtener DICOM gratis con el RUT?

Sí. El titular puede solicitar gratuitamente información relacionada con sus datos comerciales mediante el derecho reconocido por la Ley N.º 20.575. También puede descargar sin costo el Informe de Deudas del Sistema Financiero de la CMF.

¿Dónde se obtiene el informe gratuito?

En el sitio oficial de Equifax Chile, buscando el informe asociado a la Ley N.º 20.575.

¿Cuál es la página oficial de Equifax?

El portal oficial disponible es sec.equifax.cl.

¿El trámite tiene costo?

La solicitud legal gratuita no tiene costo. Otros informes comerciales adicionales pueden ser pagados.

¿Cada cuánto se puede solicitar?

La Ley N.º 20.575 reconoce el derecho a solicitar gratuitamente cada cuatro meses el registro de accesos y entregas de los últimos doce meses.

¿Qué muestra el informe gratuito?

Permite revisar información relativa a quién solicitó los antecedentes comerciales, el motivo, fecha, hora y responsable de la entrega, conforme al registro disponible.

¿Muestra todas mis deudas?

No debe asumirse que contiene todas las obligaciones. Para deudas con entidades financieras supervisadas conviene descargar también el informe de la CMF.

¿El informe gratis es igual al informe comercial pagado?

No necesariamente. Un producto pagado puede incorporar información ampliada, puntajes o indicadores.

¿Qué es DICOM?

Es una denominación comercial ampliamente asociada a registros e informes de Equifax. No es el nombre de una base pública única de todas las deudas de Chile.

¿Qué necesito para solicitar el informe?

RUT, cédula de identidad, número de documento, correo electrónico y validación de identidad, según el procedimiento vigente.

¿Puedo solicitarlo con la cédula vencida?

La plataforma puede exigir un documento vigente para verificar la identidad. Revisa los requisitos actuales.

¿Puedo obtener el informe de otra persona?

No sin autorización, representación válida o una finalidad legal que permita acceder a esos datos.

¿Puedo revisar a mi pareja con su RUT?

No corresponde acceder a información comercial confidencial sin autorización.

¿Puedo revisar a un arrendatario?

La evaluación debe realizarse dentro de una finalidad legítima, respetando la normativa y los mecanismos autorizados.

¿Puedo revisar a un trabajador?

El uso de antecedentes comerciales se encuentra prohibido de manera general en selección de personal, salvo excepciones laborales específicas.

¿Una empresa puede pedir DICOM para contratarme?

No de manera general. Existen excepciones para ciertos cargos que administran, recaudan o custodian fondos, o representan al empleador con facultades generales.

¿Un colegio puede pedirme DICOM?

No debe exigirse esta información para admisión preescolar, escolar o de educación superior.

¿Una clínica puede revisar DICOM antes de una urgencia?

No puede condicionar ni restringir una atención médica de urgencia mediante información comercial.

¿Qué es el informe de la CMF?

Es un documento oficial que muestra deudas con bancos, cooperativas y otras entidades supervisadas.

¿Es gratuito?

Sí.

¿Cómo se obtiene?

Ingresando a conocetudeuda.cmfchile.cl con ClaveÚnica y segundo factor.

¿Necesito ClaveÚnica?

Sí para obtener en línea el informe de la CMF como persona natural.

¿Por qué pide un código por correo?

Desde el 15 de diciembre de 2025 se utiliza un segundo factor para proteger los datos.

¿Qué hago si el código no llega?

Revisa el correo registrado en ClaveÚnica, spam y actualiza los datos mediante sus canales oficiales.

¿El informe de la CMF es DICOM?

No. Son documentos distintos y complementarios.

¿Qué diferencia existe?

La CMF informa deudas con instituciones supervisadas. Un informe comercial puede contener otros antecedentes comunicables y consultas realizadas.

¿Qué significa deuda directa?

Es una obligación en la que apareces como deudor principal.

¿Qué significa deuda indirecta?

Puede corresponder a una responsabilidad como aval, fiador o codeudor.

¿Por qué aparece una deuda que ya pagué?

Puede existir un desfase o un incumplimiento del acreedor al informar el pago.

¿Cuánto demora en actualizarse la CMF?

El informe se actualiza semanalmente y puede tener un desfase aproximado de entre diez y veinte días.

¿Cuánto demora en salir una deuda pagada de DICOM?

El acreedor debe avisar el pago al registro dentro de los siete días hábiles siguientes cuando intervino directamente en la extinción.

¿Quién debe informar el pago?

El acreedor.

¿Debo pagar por la aclaración?

Las gestiones ordinarias de actualización y eliminación por pago se realizan gratuitamente por los canales oficiales.

¿Qué hago si sigo apareciendo?

Solicita al acreedor la confirmación del aviso e ingresa un requerimiento gratuito ante Equifax.

¿Qué documentos debo adjuntar?

Comprobante de pago, certificado de deuda cero, cédula e informe donde figura la morosidad.

¿Puedo reclamar en SERNAC?

Sí, cuando un proveedor no corrige o informa adecuadamente la situación.

¿Qué pasa si la deuda fue repactada?

Si existe un nuevo acuerdo y te encuentras al día, no debe continuar comunicándose la morosidad original como vencida.

¿Repactar elimina la deuda?

No. La obligación continúa bajo nuevas condiciones.

¿Qué pasa si dejo de pagar la repactación?

Puede producirse una nueva morosidad.

¿Las deudas de electricidad aparecen?

La ley prohíbe comunicar deudas contraídas con empresas de electricidad en los registros comerciales señalados.

¿Las deudas de agua aparecen?

No deben comunicarse en contravención a la prohibición legal.

¿Las deudas telefónicas aparecen?

La ley prohíbe comunicar las deudas contraídas con empresas que proporcionan servicios telefónicos.

¿Las deudas de gas aparecen?

No deben comunicarse en los registros comerciales dentro de la prohibición legal.

¿Las deudas de autopistas aparecen?

La Ley N.º 20.575 prohíbe comunicar las deudas contraídas con concesionarios de autopistas por el uso de su infraestructura.

¿Eso significa que no debo pagarlas?

No. La prohibición de comunicación no extingue la deuda.

¿Qué deudas pueden informarse?

Determinados créditos bancarios, comerciales, hipotecarios, cooperativos, pagarés, letras y cheques protestados, dentro de los requisitos legales.

¿Una deuda no vencida puede aparecer como morosa?

No debería ser comunicada como vencida si todavía se encuentra dentro del plazo.

¿Qué ocurre después de cinco años?

No pueden continuar comunicándose los datos después de cinco años desde que la obligación se hizo exigible, conforme a la ley.

¿Después de cinco años la deuda desaparece?

No necesariamente. La limitación de comunicación no equivale automáticamente a extinción o prescripción.

¿Qué es la prescripción?

Es una institución jurídica que puede impedir la exigibilidad judicial de una acción después de cierto plazo, bajo las condiciones legales.

¿La prescripción es automática?

En muchos casos debe ser alegada y reconocida dentro de un procedimiento.

¿Un pago parcial afecta la prescripción?

Puede afectar el análisis. Conviene pedir orientación jurídica antes de reconocer o abonar una deuda antigua.

¿Qué hago si la deuda no es mía?

Solicita el contrato, presenta un reclamo formal y evalúa una denuncia por suplantación si corresponde.

¿Debo pagarla para salir rápido?

No es recomendable pagar una obligación ajena sin asesoría, porque podría interpretarse como reconocimiento.

¿Cómo demuestro una suplantación?

Reúne contrato, firmas, direcciones, correos, denuncia y cualquier antecedente que demuestre que no realizaste la operación.

¿Equifax puede corregir el dato?

Puede revisar y actualizar la información, pero normalmente requerirá respaldo del acreedor o documentos suficientes.

¿El reclamo a Equifax tiene costo?

No.

¿Necesito un gestor?

No. El sitio oficial indica que las gestiones se realizan directamente y sin intermediarios.

¿Puede un gestor borrar cualquier deuda?

No. La eliminación requiere una razón legal y antecedentes comprobables.

¿Existen empresas que estafan con este trámite?

Sí. Desconfía de quienes garantizan borrar datos sin documentos o piden claves personales.

¿Debo entregar ClaveÚnica a Equifax?

No debes ingresar ClaveÚnica en sitios privados que no correspondan a un sistema estatal autorizado.

¿La CMF sí utiliza ClaveÚnica?

Sí, porque es un portal oficial del Estado.

¿Puedo solicitar el informe presencialmente?

El informe de la CMF puede solicitarse en la CMF y en sucursales ChileAtiende habilitadas.

¿Qué documento necesito presencialmente?

La persona titular debe llevar su cédula de identidad vigente.

¿Un tercero puede pedir mi informe de la CMF?

Puede requerirse un poder o mandato notarial que lo autorice expresamente.

¿Un heredero puede pedir el informe de una persona fallecida?

Sí, presentando los antecedentes exigidos por la CMF para acreditar su calidad.

¿El informe sirve para pedir un crédito?

Puede ayudar a conocer tu situación, pero cada institución realiza su propia evaluación.

¿Tener un informe limpio garantiza un crédito?

No.

¿Tener DICOM impide obtener cualquier crédito?

No existe una regla única. Cada entidad evalúa riesgo, ingresos, carga financiera, garantías y políticas internas.

¿Puedo mejorar mi situación pagando?

Pagar o regularizar reduce morosidades, pero las decisiones crediticias consideran múltiples factores.

¿Un puntaje comercial es definitivo?

No. Es un indicador estadístico que puede cambiar.

¿Puedo exigir conocer por qué me rechazaron un crédito?

Puedes solicitar información al proveedor sobre su evaluación dentro de los derechos y deberes aplicables, aunque los modelos pueden considerar distintos antecedentes.

¿Puedo usar el informe para un arriendo?

Sí, si decides presentarlo, pero protege los datos que no son necesarios.

¿Debo enviar el informe completo por WhatsApp?

No es recomendable. Oculta información sensible y utiliza un canal seguro.

¿Puedo publicar una captura?

No. Puede exponer RUT, montos, instituciones y datos personales.

¿Qué hago si alguien consultó mi RUT sin permiso?

Solicita a la entidad que explique la finalidad y autorización, conserva el informe y reclama si no existe justificación.

¿Una consulta desconocida significa fraude?

No necesariamente, pero debe aclararse.

¿Puede deberse a un nombre comercial diferente?

Sí. La razón social puede ser distinta del nombre conocido por el consumidor.

¿Dónde puedo revisar leyes vigentes?

En la Biblioteca del Congreso Nacional.

¿Habrá cambios legales en 2026?

La reforma de protección de datos de la Ley N.º 21.719 entra en vigencia general el 1 de diciembre de 2026.

¿Debo revisar nuevamente el procedimiento después de esa fecha?

Sí, porque pueden cambiar los derechos, autoridades y canales de reclamo.

¿Cuál es la mejor manera de revisar todas mis deudas?

Combina el informe gratuito de la Ley N.º 20.575, el informe de la CMF y los estados de cuenta de cada acreedor.

¿Un informe sin deudas acredita que no debo nada?

No completamente. Solo refleja la información cubierta y disponible en la fecha indicada.

¿Dónde encuentro información actualizada?

En Equifax, CMF, ChileAtiende, SERNAC, ClaveÚnica y la Biblioteca del Congreso Nacional.

Conclusión

Obtener información de DICOM gratis con el RUT es posible, pero debe realizarse mediante los derechos y canales legales disponibles.

El RUT permite identificar al titular, aunque no es suficiente para acceder sin validación a información comercial confidencial.

La Ley N.º 20.575 reconoce el derecho a solicitar gratuitamente cada cuatro meses el registro de accesos y entregas de antecedentes comerciales correspondientes a los doce meses anteriores.

Ese documento permite saber quién consultó los datos, por qué motivo, en qué fecha, a qué hora y quién fue responsable de entregarlos.

Su finalidad principal es que el titular controle el uso de su información.

No debe confundirse automáticamente con un informe comercial pagado que incorpora puntajes, análisis ampliados o productos adicionales.

Para solicitarlo, se debe ingresar al sitio oficial de Equifax, buscar el informe asociado a la Ley N.º 20.575 y completar la validación de identidad.

Las pantallas y requisitos pueden cambiar, por lo que conviene entrar escribiendo directamente el dominio oficial y evitar enlaces de terceros.

Además, la Comisión para el Mercado Financiero ofrece gratuitamente el Informe de Deudas del Sistema Financiero.

Este documento se obtiene desde el portal Conoce tu Deuda y muestra obligaciones informadas por bancos, cooperativas y otras entidades supervisadas.

Las personas naturales deben ingresar con ClaveÚnica y completar un segundo factor enviado al correo registrado.

El informe de la CMF se actualiza semanalmente, pero puede tener un desfase de entre diez y veinte días.

Por eso, un pago reciente podría continuar apareciendo temporalmente.

Equifax y CMF no son la misma fuente.

El informe comercial permite revisar antecedentes dentro del marco de la información comercial comunicable, mientras que la CMF muestra endeudamiento con entidades bajo su fiscalización.

Para obtener una visión más completa conviene revisar ambos documentos y compararlos con los estados de cuenta emitidos directamente por los acreedores.

No todas las deudas pueden informarse en DICOM.

La legislación prohíbe comunicar determinadas obligaciones relacionadas con servicios de electricidad, agua, teléfono y gas.

También prohíbe informar deudas con concesionarios de autopistas por el uso de su infraestructura.

Estas prohibiciones no extinguen las obligaciones. Las empresas pueden continuar cobrándolas por los canales permitidos.

Una deuda pagada tampoco debe seguir comunicándose.

Cuando el acreedor interviene directamente en el pago o extinción, debe avisar al registro correspondiente dentro de los siete días hábiles siguientes.

Si la información continúa publicada, el titular debe solicitar una confirmación al acreedor e ingresar un requerimiento gratuito ante Equifax.

No necesita contratar un gestor para realizar esa solicitud.

Las deudas repactadas, renegociadas o novadas tampoco deben mantenerse comunicadas como si siguieran vencidas bajo las condiciones anteriores cuando el nuevo acuerdo se encuentra vigente y al día.

Si se incumplen las cuotas nuevas, puede surgir una nueva morosidad.

Los datos comerciales no pueden comunicarse después de cinco años desde que la obligación se hizo exigible.

Sin embargo, este límite no significa necesariamente que la deuda se extinga.

La prescripción es un asunto jurídico separado y puede necesitar ser alegada ante un tribunal.

Antes de realizar un abono o firmar una repactación sobre una deuda antigua, conviene revisar sus efectos.

Cuando una obligación no es reconocida, el usuario debe pedir el contrato, revisar firmas y antecedentes, e investigar una posible suplantación.

No es recomendable pagar una deuda ajena solo para eliminarla rápidamente, porque podría interpretarse como reconocimiento.

El titular debe guardar informes, comprobantes, certificados, correos y números de reclamo.

Estos documentos son esenciales si la información incorrecta causa el rechazo de un crédito, un problema contractual o un daño económico.

La información comercial no puede utilizarse para cualquier propósito.

La Ley N.º 20.575 limita su tratamiento a la evaluación de riesgo comercial y los procesos de crédito.

No puede exigirse en procesos de selección de personal, admisión educacional, atención médica de urgencia o postulación a cargos públicos, dentro de las reglas aplicables.

El Código del Trabajo contempla excepciones específicas para determinados puestos que administran o custodian fondos o representan al empleador.

La privacidad también debe respetarse cuando el propio titular comparte el informe.

No conviene publicarlo, enviarlo por grupos abiertos ni dejarlo almacenado en un computador público.

El archivo puede contener RUT, montos, entidades, direcciones y otros datos que facilitan intentos de fraude.

Las estafas relacionadas con “DICOM gratis” suelen prometer informes completos de cualquier persona, eliminación inmediata o aumentos garantizados de puntaje.

También pueden pedir ClaveÚnica, códigos bancarios, transferencias o instalación de aplicaciones de control remoto.

Ninguna de esas acciones es necesaria para ejercer los derechos gratuitos explicados en este artículo.

Desde el 1 de diciembre de 2026 entrará en vigencia general la reforma de protección de datos de la Ley N.º 21.719.

Esta modificación fortalece los derechos de los titulares y crea una autoridad especializada.

Debido a ese cambio, los procedimientos de acceso, corrección y reclamo deben verificarse nuevamente después de esa fecha.

Finalmente, la forma más segura de revisar tu situación es utilizar tres fuentes: el informe gratuito asociado a la Ley N.º 20.575, el Informe de Deudas del Sistema Financiero de la CMF y la documentación directa de cada acreedor.

Ningún informe aislado garantiza que no existan obligaciones.

Las coberturas, fechas y fuentes son diferentes.

Toda decisión debe basarse en información actualizada, documentos verificables y canales oficiales como Equifax, CMF, ChileAtiende, SERNAC, Tesorería General de la República y la Biblioteca del Congreso Nacional.